Seguro dentário para expatriados na Alemanha: como comparar e contratar

No seguro de saúde público (GKV), o tratamento dentário clinicamente necessário está coberto; para próteses recebe um subsídio fixo para o tratamento padrão e paga o resto. No seguro de saúde privado (PKV), escolhe livremente o dentista, a faturação segue a tabela de honorários dos dentistas (GOZ) e o segurador reembolsa segundo as condições da sua tarifa.

Um seguro dentário complementar (Zahnzusatzversicherung) é um contrato privado adicional. Pode cobrir parte dos custos que restam após a GKV — não substitui o seguro de saúde.

Depende das condições da tarifa, não da nacionalidade. Algumas tarifas exigem expressamente filiação na GKV: o DFV-ZahnSchutz, por exemplo, só está disponível para quem está segurado numa GKV alemã e tem residência permanente na Alemanha, e a cobertura termina no dia em que termina o seguro na GKV. A Feather descreve o seu seguro dentário como complemento a um seguro de saúde público alemão existente.

Se tem seguro privado, não escolha uma tarifa que exija filiação na GKV — pergunte ao seu segurador PKV que prestações dentárias inclui a sua tarifa ou que complementos são possíveis. Se pretende sair da Alemanha ou mudar para a PKV, verifique antes se o contrato complementar terminaria.

Varia conforme o segurador, por isso não existe uma lista geral. Normalmente, o pedido solicita dados pessoais, o seu seguro de saúde, a data de início pretendida e respostas a perguntas de saúde; alguns seguradores pedem mais. Antes de fazer o pedido, pergunte ao segurador exatamente o que precisa.

Muitas tarifas perguntam pelo estado dos seus dentes. Responda de forma completa e verdadeira — respostas incorretas podem pôr a cobertura em risco. Dentes em falta e tratamentos já recomendados ou iniciados são frequentemente excluídos: as condições do DFV-ZahnSchutz, por exemplo, excluem tratamentos iniciados, recomendados ou conhecidos antes da contratação e dentes que já faltavam ou ainda não foram substituídos de forma permanente.

Também podem aplicar-se períodos de carência. As condições da ARAG (A899, 4.2026; tarifas Dent70 a Dent100, n.º 3 “Disposições tarifárias complementares”) dispensam as carências para tratamento dentário, próteses e ortodontia na primeira contratação de uma tarifa dentária complementar da ARAG; em alterações posteriores do contrato, as regras de carência aplicam-se à parte acrescentada.

• Percentagem de reembolso e que custos contam (por exemplo, até que fator da GOZ).
• Limites de prestações nos primeiros anos e máximos anuais.
• Carências e exclusões para problemas conhecidos.
• Limpeza profissional e ortodontia para adultos, se forem importantes para si.
• Idioma do aconselhamento, dos documentos contratuais e dos reembolsos.

O nosso guia de custos explica estes critérios em mais detalhe, incluindo uma tabela de perguntas a fazer ao segurador.

Distinga quatro coisas: o site, o aconselhamento, os documentos contratuais e o processo de reembolso. Um segurador pode apresentar a oferta em inglês, como a Feather faz no seu site. Isso, por si só, não indica se as condições gerais, as cartas e os reembolsos também estão disponíveis em inglês; documentos juridicamente vinculativos de seguradores alemães podem existir apenas em alemão. Pergunte por escrito que idioma se aplica em cada etapa.

Na GKV, a clínica fatura diretamente à caixa de saúde o tratamento coberto. Para custos acima disso, o dentista emite uma fatura. Normalmente paga-a e envia-a — para próteses, muitas vezes junto com o plano de tratamento e custos — ao seu seguro complementar, que reembolsa segundo a tarifa. A forma de envio (app, upload ou correio) e os documentos necessários dependem do segurador. As condições do DFV-ZahnSchutz, por exemplo, referem-se a comprovativos enviados ao segurador e convertem custos no estrangeiro em euros à taxa do dia em que os comprovativos chegam.