Что оплачивает государственная медицинская страховка у стоматолога в Германии?

Большинство людей в Германии застрахованы в государственной больничной кассе — gesetzliche Krankenversicherung (GKV), обычно её называют «Krankenkasse». У стоматолога она оплачивает достаточное, целесообразное и экономичное лечение. Что именно сюда входит, определяют директивы Федерального объединённого комитета (Gemeinsamer Bundesausschuss, G-BA).

Покрываемые услуги предоставляются в натуральной форме (Sachleistung): клиника выставляет счёт напрямую кассе, вам не нужно платить заранее — при условии, что стоматолог допущен к лечению застрахованных в GKV. Если вы хотите больше необходимого, разницу (Mehrkosten) оплачиваете сами.

• Взрослые: один профилактический осмотр в полгода.
• Снятие зубного камня (Zahnsteinentfernung): раз в календарный год.
• Обследование на пародонтит: раз в два года.

Профессиональная чистка зубов (professionelle Zahnreinigung, PZR) — это больше, чем снятие камня: удаляются также налёт и пигментация, а поверхность зубов полируется. PZR не является обычной услугой GKV. Многие кассы добровольно выплачивают доплату — есть ли она и в каком размере, зависит от вашей кассы.

Медицински необходимые пломбы, лечение каналов и пародонтита покрываются. С 1 января 2025 года стоматологическая амальгама в ЕС в принципе запрещена. Для жевательных зубов GKV, как правило, оплачивает самоадгезивные материалы — обычно стеклоиономерные цементы, в исключительных случаях композиты Bulk-Fill. Для передних зубов и клыков — композит цвета зуба. Если хотите другую пломбу, доплачиваете разницу.

Комплексное лечение пародонтита нужно заранее согласовать с кассой. Ортодонтию касса, как правило, оплачивает только детям и подросткам: аномалия должна достигать как минимум 3-й из пяти степеней тяжести (KIG), а лечение — начинаться в возрасте от 10 до 18 лет. Взрослым она покрывается только при некоторых тяжёлых аномалиях челюстей.

Для протезов — коронок, мостов и съёмных протезов — действуют особые правила. Касса выплачивает фиксированную субсидию (Festzuschuss) на стандартное лечение (Regelversorgung): лечение, медицински необходимое при конкретном диагнозе и определённое G-BA в директиве о фиксированных субсидиях.

С 1 октября 2020 года субсидия составляет 60 % (ранее 50 %). Важно: процент относится к средней стоимости стандартного лечения при вашем диагнозе, а не к вашему фактическому счёту. Если вы выбираете более сложный или иной вид протеза, например керамическую коронку, доплату вносите сами. Всё сверх субсидии — ваша собственная доля (Eigenanteil).

Импланты, как правило, приходится оплачивать самостоятельно; касса берёт их на себя лишь в немногих особо тяжёлых случаях. Люди с низким доходом или получающие социальные пособия могут получить полное покрытие стандартного лечения по правилу о трудных случаях (Härtefallregelung).

С 12 лет можно отмечать профилактические осмотры в бонусной книжке (Bonusheft). Если вы подтвердите ежегодные осмотры в течение пяти лет, субсидия на протезы вырастет до 70 % стоимости стандартного лечения, через десять лет — до 75 %.

Перед протезированием клиника составляет план лечения и расходов (Heil- und Kostenplan). В нём указаны диагноз, возможное стандартное лечение и фактически планируемое лечение, услуги кассы и частные дополнительные услуги перечислены отдельно. С вашего согласия план передаётся в кассу в электронном виде; касса должна одобрить его до начала лечения и указывает размер субсидии.

Типичные пробелы: собственная доля при протезировании, профессиональная чистка, пломбы или материалы сверх стандарта, импланты и ортодонтия для взрослых. Частная дополнительная стоматологическая страховка (Zahnzusatzversicherung) может покрыть часть этих расходов — в зависимости от тарифа.

Тарифы сильно различаются: проверьте уровень возмещения, лимиты в первые годы, периоды ожидания и не исключены ли уже рекомендованные или начатые процедуры. Окончательная проверка условий тарифа обязательна.

Эта статья описывает только государственное медицинское страхование. Если у вас частная медицинская страховка (PKV), стоматологические услуги определяет ваш договор; описанные здесь правила GKV, такие как фиксированная субсидия или бонусная книжка, там не действуют так же. Прежде чем выбрать дополнительный стоматологический тариф, проверьте в его условиях, доступен ли он при вашем виде медицинского страхования.